Председатель Комитета мажилиса по финансам и бюджету Мади Такиев доложил о законодательных инициативах, которые должны помочь не катиться в долговую яму, сообщает Ratel.kz.
На 1 ноября этого года казахстанцами было получено потребительских кредитов на 13 трлн тенге, проблемные кредиты имеет четверть экономически активных казахстанцев.
— Что такое проблемные кредиты? – сказал на заседании мажилиса Мади Такиев. — Это те, по которым граждане в течение 90 дней не смогли закрыть свою задолженность, и число таких граждан превышает уже более 1,5 млн человек. А это четверть экономически активного населения. Агентством по регулированию и развитию финансового рынка уже были установлены предельные размеры ставок по вознаграждениям, единый порядок урегулирования просроченной задолженности граждан по кредитам и другое. Сейчас предлагается ввести запрет на предоставление беззалоговых потребительских кредитов при наличии просрочки по кредитам свыше 90 дней. Простыми словами, если у тебя кредит просрочен более 90 дней, то новый потребительский кредит не получишь. При этом данный запрет не распространяется на случаи выдачи банковского займа в целях погашения займа физического лица на улучшающих условиях. Во-вторых, предлагается запретить начислять вознаграждение по займам лиц, имеющих просроченную задолженность свыше 90 дней. Ведь они не погашают свою задолженность не от хорошей жизни.
Также, как сообщил спикер, для защиты прав заемщиков при урегулировании просроченной задолженности вводится ограничение на продажу кредитов физических лиц коллекторским агентствам. Под ограничение подпадают кредиты населения, по которым не отменены неустойки (штрафы, пени), комиссии и иные платежи, не были завершены процедуры урегулирования проблемной задолженности и не истекли 24 месяца с даты просрочки. Депутаты вообще предлагали полностью запретить продажу коллекторским организациям займов физических лиц, но правительство эту идею не поддержало.
Кроме того, сегодня банки осуществляют выдачу потребительских кредитов на крупные суммы, доходит до десятков миллионов тенге и более, и на длительные сроки — 10 лет и более. Предлагается ограничить эту сумму для банков до 5 млн тенге, для МФО – до 2 млн. Также теперь для банков и МФО при выдаче кредита будет обязательным требование, чтобы ежемесячный платеж по кредиту не превышал половины официального дохода заемщика. Эта мера не позволит выдавать кредиты заемщикам, которые и так «перегружены» кредитными обязательствами.
Такиев напомнил, что в декабре 2021 года законодательно был введен трехмесячный срок реализации залога, чтобы жилье не реализовали по заниженной стоимости, повышен нижний порог продажной цены залога с 50 до 75 процентов от первоначальной оценочной стоимости залога, введен запрет на участие в торгах залогодержателя и аффилированных с ним лиц. Напомним, тогда это было сделано по поручению президента Токаева после трагедии в Алматы, когда во время принудительного выселения в микрорайоне Акбулак Игорь Дужнов устроил стрельбу и погибли пять человек: двое полицейских, судоисполнитель, новый владелец дома и его друг. Супруга стрелка Анаида Демирчян тогда заявила, что банк продал залоговое имущество по заниженной стоимости.
Сейчас также вводится запрет на выселение из единственного жилья в отопительный сезон семей, имеющих несовершеннолетних детей. В настоящее время такой запрет действует в отношении социально уязвимых слоев населения. Для поддержки заемщиков в процессе взыскания задолженности по кредитам, законопроектом предусматривается увеличение суммы денег, сохраняемой на банковском счете заемщика, с одного до двукратного размера прожиточного минимума (81,2 тыс. тенге).
С марта введена законодательная процедура внесудебного банкротства физических лиц по кредитам банков, МФО и других кредиторов. Для подачи обращения на банкротство от заемщика требуется представление большого числа документов и сведений по текущей задолженности и всех кредиторах, урегулированию просроченного долга, отсутствию собственного имущества. Ошибка в представлении хотя бы одного документа является основанием для отказа. В итоге из 62 тысяч заявлений процедура банкротства проведена в отношении 10 тысяч граждан. Теперь же, как сообщил Мади Такиев, для обращения к процедуре банкротства не нужен будет документ, подтверждающий урегулирование просроченной задолженности.
Отмечается рост числа преступлений, связанных с финансовым мошенничеством. За два последних года в банках оформлено 7,8 тыс. фиктивных кредитов на сумму 14,6 млрд тенге. При этом порядка 6,5 тыс., или 82%, незаконных кредитов оформлено через мобильные приложения банков под влиянием мошенников. Для усиления защиты граждан от мошенников законопроектом вводится право граждан устанавливать добровольный отказ от получения кредитов. То есть банки и МФО при наличии со стороны граждан такого отказа не смогут выдавать кредиты.
— А если все-таки выдали кредит, то устанавливается обязанность кредиторов списать задолженность по кредитам граждан, оформленным в период действия добровольного отказа от получения кредита, — подчеркнул спикер.
Кроме того, депутатами также были инициированы предложения, касающиеся создания Антифрод-центра, который будет оперативно оценивать банковские или интернет-транзакции на степень вероятности мошенничества. Однако заключение правительства по этому предложению пока не получено.
